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usdt充值接口(www.caibao.it):银保监会印发消费金融公司羁系评级设施(试行)

  上证报中国证券网讯 据银保监会1月13日新闻,银保监会办公厅13日宣布关于印发消费金融公司羁系评级设施(试行)的通知。凭据试行设施,消费金融公司羁系评级要素包罗五方面内容,分别为:公司治理与内控,资源治理,风险治理,专业服务质量,信息科技治理。消费金融公司羁系评级得分满分为100分,凭据详细评级得分,分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级,数值越大示意机构风险或问题越大,需要羁系关注的水平越高。

  消费金融公司羁系评级设施(试行)

  第一章 总则

  第一条 为周全评估消费金融公司的谋划治理与风险状态,合理设置羁系资源,有用实行分类羁系,促进消费金融公司连续、康健、规范生长,凭据《中华人民共和国银行业监视治理法》《消费金融公司试点治理设施》等法律法规,制订本设施。

  第二条 本设施适用于在中华人民共和国境内依法建立时间跨越一个完整会计年度的消费金融公司法人机构的羁系评级。

  第三条 消费金融公司羁系评级是指中国银行保险监视治理委员会(以下简称银保监会)及其派出机构凭据一样平常羁系掌握的情形以及其他相关信息,根据本设施对消费金融公司的整体状态作出评价判断的羁系历程,是实行分类羁系的基础。

  银保监会及其派出机构以下统称为羁系机构。

  第四条 消费金融公司羁系评级应当遵照周全性、审慎性和公正性原则。

  第二章 评级要素与评级方式

  第五条 消费金融公司羁系评级要素包罗五方面内容,分别为:公司治理与内控,资源治理,风险治理,专业服务质量,信息科技治理。评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

  第六条 消费金融公司羁系评级主要包罗以下内容:

  (一)评级要素权重设置。各评级要素的尺度权重分配如下:公司治理与内控(28%),资源治理(12%),风险治理(35%),专业服务质量(15%),信息科技治理(10%)。

  (二)评级指标得分。对各评级指标设定分值及若干评价要点。评级指标得分由羁系职员根据评分尺度和评分原则评估后,连系专业判断确定。

  (三)评级要素得分。评级要素得分为各评级指标得分加总。每一项评级要素满分均为100分。

  (四)评级得分。评级得分由各评级要素得分根据要素权重加权汇总后获得。

  (五)品级确定。凭据分级尺度,以评级得分确定消费金融公司的羁系评级品级和档次。

  第七条 消费金融公司羁系评级得分满分为100分,凭据详细评级得分,分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级,数值越大示意机构风险或问题越大,需要羁系关注的水平越高。

  羁系评级得分在90分(含)以上为1级;70分(含)至90分为2级,其中:80分(含)至90分为2A级,70分(含)至80分为2B级;50分(含)至70分为3级,其中:60分(含)至70分为3A级,50分(含)至60分为3B级;50分以下为4级;无法正常谋划的直接评为5级。

  第八条 对于发生重大案件、存在严重财政造假、被给予重大行政处罚或羁系强制措施的,应区别情形确定是否接纳评级下调措施,且羁系评级效果应不高于3级。

  羁系机构认定消费金融公司存在其他重大风险问题、足以影响羁系评级效果的,可视情节轻重决议下调措施。

  第三章 评级程序

  第九条 消费金融公司的羁系评级周期为一年,评价时代为上一年度1月1日至12月31日。羁系评级事情原则上应于每年4月尾前完成。

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  第十条 消费金融公司羁系评级根据银保监会派出机构初评、银保监会复核、评级效果反馈、档案归集的程序举行。

  第十一条 银保监会派出机构对辖内消费金融公司举行羁系评级初评。初评由派出机构的机构羁系部门牵头,其中信息科技治理要素评价由派出机构信息科技风险羁系部门完成。初评历程中应征求现场检查和其他功效羁系部门意见。

  第十二条 初评应当力图广泛地网络评级所需的各种信息,包罗但不限于:非现场羁系信息,现场检查讲述,功效羁系部门的专项讲述,公司有关制度设施、内外部审计讲述、年度谋划设计、谋划治理文件,以及其他主要外部信息等。

  第十三条 初评对每一项评级要素的评价应当剖析深入、理由充实、判断客观,准确反映消费金融公司的现实状态,并形成评级事情稿本,必要时可以就有关情形举行现场核查、确认。对于消费金融公司不能提供或者无法证实的信息,应视为对机构晦气的信息。

  第十四条 根据属地羁系原则,银保监会省级派出机构卖力审定所辖消费金融公司的羁系评级初评效果,并于每年4月10日前将羁系评级讲述报送银保监会。

  第十五条 银保监会对羁系评级初评效果举行复核。复核完成后,银保监会将羁系评级最终效果以书面形式反馈响应省级派出机构。

  第十六条 银保监会派出机构应当将消费金融公司的最终评级效果以及存在的主要风险和问题,通过谈判、审慎羁系集会、羁系意见书等途径转达消费金融公司董事会、监事会和高级治理层,并提出整改要求。

  第十七条 评级事情竣事后,银保监会派出机构应将评级信息、评级事情稿本、评级效果及反馈等文件资料存档。

  第四章 评级效果运用

  第十八条 消费金融公司的羁系评级效果应当作为羁系机构权衡公司谋划状态、风险治理能力和风险水平,以及在此基础上制订羁系计划、设置羁系资源、接纳羁系措施和行动的主要依据,还应作为消费金融公司市场准入事项的参考因素。

  第十九条 羁系职员应当凭据消费金融公司的羁系评级效果,深入剖析风险及其成因,制订每家消费金融公司的综合羁系设计,明确羁系重点,确定非现场监测和现场检查的频率、局限,督促公司对问题实时整改并上报整改落实情形。

  羁系评级为1级的消费金融公司,是各方面较为健全的机构,发现的问题较为稍微,能够在正常运营中解决。主要通过非现场羁系定期监测各项羁系指标和营业数据,一样平常不需接纳特殊的羁系行动。

  羁系评级为2级的消费金融公司,在差别水平上存在一些问题或风险,须引起羁系关注。对2A级的公司,针对问题增强非现场监测,举行窗口指导,督促开展自查;对2B级的公司,应增强非现场羁系剖析,适当增添与董事会和高级治理层的羁系谈判频度。对2级的公司,可保持一定的现场检查频率,原则上每三年至少开展一次现场检查。

  羁系评级为3级的消费金融公司,注释存在的问题较多或较为严重,整体风险管控能力较弱。对3A级的公司,应重点关注公司存在的薄弱环节,举行羁系提醒或转达,督促公司接纳措施改善谋划治理;对3B级的公司,应给予连续羁系关注,提高现场检查频率和深度,并可视情形对营业流动依法接纳一定限制措施,努力化解风险。对3级的公司,原则上每两年至少开展一次现场检查。

  羁系评级为4级的消费金融公司,注释存在异常严重的问题和风险,甚至危害公司的生存能力。羁系中应给予亲切关注,增添羁系谈判的频率,原则上每年至少开展一次现场检查,督促公司接纳有用措施改善谋划状态、降低风险水平、弥补资源金,必要时可依法接纳限制高风险营业流动、限制股东权力、限制分配盈利、责令调整董事或高级治理职员等羁系措施。

  羁系评级为5级的消费金融公司,注释风险水平超出公司控制纠正能力,公司已不能正常谋划,应责令提交合并、收购、重组、引进战略投资者等救助设计,或依法实行接受;对无法接纳措施举行救助的公司,可依法实行市场退出。

  第二十条 在对羁系评级整体情形举行剖析的同时,还应关注单项评级要素得分情形,重点针对存在较大问题、得分较低的要素评级情形举行剖析,实时接纳针对性措施,督促公司改善治理,降低风险水平。

  第二十一条 消费金融公司羁系评级效果原则上仅供羁系机构内部使用,不得对外宣布;必要时,羁系机构可以接纳适当方式向有关政府或羁系部门转达,但应要求其不得向第三方披露。消费金融公司不得将羁系评级效果用于广告、宣传、营销等商业目的。

  第五章 附则

  第二十二条 消费金融公司羁系评级指标和评价尺度由银保监会另行制订。银保监会凭据消费金融公司的风险特征转变情形和羁系重点,可于每年开展羁系评级事情前对相关评级指标及评价要点举行适当调整。

  第二十三条 对于在羁系评级事情竣事后发现消费金融公司存在重大风险或重大问题的,银保监会派出机构可向银保监会提出下调羁系评级效果的建议,银保监会复核后接纳响应调整措施。

  第二十四条 本设施由银保监会卖力注释。

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